[揭露/骗局] “套路贷”套住谁?

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许仙 发表于 2018-10-11 11:45:17 | 显示全部楼层 |阅读模式
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如果说到贷款,大家都不陌生,很多人都贷过款,但都是正常贷款。如今有一种诈骗叫做套路贷。到底什么叫做套路贷呢,我们先来看一个案例。90后女孩小顾曾向一家小额贷款公司借了钱,结果掉进了套路贷的陷阱!前前后后实际到手的现金才5万元,却差点被骗走价值超百万的店面房!

  去年12月4号,市民顾女士向钟楼警方报案,她女儿小顾被聂某、季某等人以借款为由诈骗了50万元。原来,在去年10月份,女儿小顾向聂某的小额贷款公司借款2万元,可是她实际拿到手的现金只有1.4万元,却被要求写下了3.3万元的借条。他们当时和她讲,她只要还2万就行了,3万3,只要准时还款就不要还这么多。

  可是一周以后,小贷公司的季某以小顾违反合同条款为由,逼迫小顾按照借条还款3.3万元,同时要支付高额违约金,共计9.4万。

  顾女士说:“五月份她的闺蜜借了两万块,打了三万块的借条,到六月份就还了九千,到七月份就还了三万五,下来就下一家也是她闺蜜介绍,到七月份打了八万的借条,到手三万五,变成一万五的利息,三万块的保证金。”

  这时的小顾无力偿还,季某便将小顾介绍给另一家小额贷款公司的张某,进行平账。到了张某的公司,小顾的实际借款变成了10.7万,却被迫写下了15万的借条。所得10.7万元全都用于偿还聂某小贷公司的债务,小顾实际上没有得到一分钱。

  第二天,张某以小顾没有按规定,准时来安装汽车GPS为由,再次认定小顾违约,要求她立即偿还借条上的金额15万。然而小顾哪里还有能力偿还债务呢?于是,张某又将小顾介绍到徐某的小贷公司。这次,小顾的实际借款已经达到了15万元,却要写下30万的借条。同样,这15万元也全部用于偿还张某公司的债务,小顾一分未得。

  之后,犯罪团伙如法炮制,层层垒高小顾的债务。一共到手现金5万元左右,最终借条是50万元,包括一套房子也必须抵押给别人。

  小顾陷入了诈骗集团设下的圈套。贷款公司工作人员带人多次上小顾家中暴力要债,小顾迫于压力,准备将一套价值百万的店面房过户给小贷公司。小顾母亲知道后,才向钟楼警方报案。

  警方调查认定,这是一起典型的“套路贷”诈骗案件,为此成立了专案组,确定嫌疑人聂某、季某、张某等人成立小额贷款公司后,向社会不特定人员发放贷款,层层收取高额利息和违约金,涉案金额达300万元,于是刑事拘留了9名嫌疑人,捣毁了多家“套路贷”公司。这也是常州首起“套路贷”的刑事立案,预示着“套路贷”案件正式进入了常州警方的视野,为今后常州地区打击类似案件开了好头。

  江苏乐天律师事务所律师杨奕文说:“我的感觉这种案件是常州第一个立案,也是开了个好头,,套路贷受害人有几个特征,第一年龄比较小,经济收入不高,名下有可执行的财产,受害人一般都有这样的特征,提醒尤其是家长,一定关注小孩在外面交往情况,不要和社会闲杂人等交往,如果出现借款情况,要及时和公安机关反映,如果真的要去借钱,通过正常途径,包括银行其他合法途径,借取相关财产,如果通过违法途径,地下途径,很容易从小债务滚成高利贷。”

  本案中,受害人小顾实际借到手的仅为5万元,但最终的还款金额却是50万元,还要用店面房做抵押。这些债务的形成仅在1个月内,相当惊人。同时,犯罪嫌疑人的作案手段非常严谨、隐蔽,且组织严密,有一定的反侦察能力,对案件的侦破造成了相当大的难度。

  警方介绍,套路贷,是指一些违法犯罪团伙,钻法律空子,通过翻倍催讨债务,将原本少量的债务变成巨额债务,其目的不是让借款人还钱,而是要侵吞借款人的房产。

  套路贷这种近几年出现的犯罪形式,让比当年的“印子钱”、“驴打滚”、“高利贷”更狠,社会危害性极大。,也正因为它是新出现的,大家对它的认识和应对措施还没有跟上。一开始,很多借款人不知道自己被“套路贷”,以为自己只是借了“高利贷”,有苦说不出。其实,套路贷是有完整套路的。

  那么套路贷究竟有哪些常用套路呢?

  套路一:阴阳合同

  套路二:虚高借款合同罗列各种费用如:中介费、手续费、违约金、保证金等等

  套路三:制造银行流水痕迹,刻意造成被害人已经取得合同所借全部款项的假象

  套路四:恶意促使被害人违约或者肆意认定违约,并要求立即偿还虚高借款

  套路五:其他假冒的“小额贷款公司”或个人,或者“扮演”其他公司与被害人签订新的“虚高借款合同”予以“平帐”,进一步垒高借款金额

  套路六:软硬兼施“索债”,或者提起虚假诉讼,通过胜诉判决实现侵占被害人或其近亲属财产的目的。

  钟楼公安分局刑警大队副大队长杨寅表示:“一个签署阴阳合同,就是借款合同上金额远远高于实际上借到的钱,第二个要办理好多的其他手续,租房合同,签署不外借协议,第三,你在还款中,你会很容易造成违约,或者借款方嫌疑人这方肆意说你违约。”

  嫌疑人在实施“套路贷”犯罪时,最关键的一点就是寻找各种理由,制造出借款人违约。

  民警告诉记者:“只要你提到借钱这事,不管你有没有借到钱,都认定你违约,包括你车上安装GPS,你没有在那个时间点把车开过来,也认为你违约,甚至你提前还款,他也可以认定你违约。”

  嫌疑人在他们微信群里,还经常传授所谓的“经验”,比如即使借款人已经通过微信还款了,但是嫌疑人并不立即在微信上点击收款,故意造成借款人逾期还款而违约。嫌疑人一般还会在合同中规定,借款人不得自主向其他公司借钱,如有违反,甚至仅仅有这个想法就算是违约。前面那个受害人小顾,第一次借款后,就是被嫌疑人以此理由认定违约,从而增加债务。

  债务突然增加,借款人一时之间还不起,于是嫌疑人就会用“平账”的方式解决。所谓“平账”,即由另一家小贷公司偿还前面一家公司的钱,借款人再签下更高额的欠款合同。

  总之,嫌疑人就是要把借款人逼进“还不出”“还不清”的绝路。一旦借款人掉入“套路贷”的陷阱,小贷公司上门讨债的手段多种多样,让借款人备受折磨。

  在嫌疑人的手机里,警方还发现他们录制的暴力催讨债务的视频。很多受害人只是偶然间向嫌疑人借了笔小额资金,之后陷入套路贷陷阱,不得不通过变卖房产、车辆等资产来偿还债务,最终倾家荡产。

  这两年,这类“套路贷”案件已屡见不鲜,不仅直接侵害被害人的合法财产权益,其中掺杂的暴力、威胁、虚假诉讼等催债手段,还容易诱发其他犯罪,带来一系列社会问题。

  去年11月11号晚上,钟楼区新闸派出所接到报案,新庆路上有人打架。民警赶到现场后发现,一名受伤男子倒在地上,后经120急救医生现场检查已经身亡。当晚,男子金某向警方投案。经过警方调查,这是一起由于“套路贷”引发暴力催债导致的命案!

  40岁的死者何某来自淮安,是小额贷款公司讨债人员。而47岁的嫌疑人金某经营一家小公司。案发前,金某向小贷公司借款遭遇“套路贷”,因逾期未还款,被小贷公司讨债人员何某等人暴力催讨。

  民警告诉记者:“当时催收上门,要求他把五家零用贷的借款金额一起全部还掉,按照借条上金额要还12万多,当时嫌疑人没有这个能力来偿还这个债务。”

  于是,讨债人员何某等人殴打金某,并强迫他签署了一个出售房屋的协议。第二天,当何某等人再次上门讨要债务时,金某用事先准备的刀将何某捅死,并将另外一名讨债人员吴某捅伤。案发后,警方奔赴多地,抓获多名小贷公司讨债人员。

  民警表示:“套路贷,第一危害了金融市场秩序,第二一旦有这种小额借款发生,很容易引起后面的非法拘禁,故意伤害,敲诈勒索,寻衅滋事等违法问题,对于套路贷等违法行为,我们公安机关坚决予以打击。”

  今年3月,新华社发文,痛斥近年来出现的一些打着短期借贷幌子、以谋取借款人资产为目的的“套路贷”组织,让人在不知不觉中倾家荡产,这样的“套路贷”在常州也是警方严厉打击的犯罪行为。警方也提醒广大市民,以后遇到这类借款,一定要提高警惕,防止自己陷入借款“套路”,发现这类行为一定要及时报警,因为,套路贷不是借款,而是诈骗犯罪!

来源:中吴网

可、笑 发表于 2018-10-11 12:50:48 ta是用手机发的 | 显示全部楼层
应该有些人会相信吧!
情.人; 发表于 2018-10-11 13:25:19 ta是用手机发的 | 显示全部楼层
骗一些人骗的人吧。

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