揭秘P2P网贷平台钱盆网大数据征信体系

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   随着互联网纵深发展,大数据已经渗透到各行各业,深刻改变着人们的思维、生活和生产领域。2016年国务院在《推进普惠金融发展规划(2016~2020年)》中提出“鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术,打造互联网金融服务平台”。众所周知,征信是风控的关键。近年来,由于行业恶意欺诈、过度负债、“一人多贷”等信用风险事件频出,P2P网贷完善的征信系统需求已迫在眉睫。
      互联网金融发展的关键在于风险控制,风险控制的水平在很大程度上决定了网贷平台能否发展壮大。大数据的发展降低了信息不对称问题,推动了数据统计模型的完善,有利于网贷行业征信、授信及风控的创新。尤其是人工智能模型可以更加前瞻的反映申请人的信用状况,快速形成对潜在客户的风险评估和授信决策,提高审核的效率,进而帮助平台降低运营成本。
大数据时代下,钱盆网累计了丰富、多维的征信数据
      作为践行普惠金融的网贷平台代表,钱盆网在建立和维护良好的行业信用、良好的大数据征信体系方面一直在不断地努力。
       2017年8月,钱盆网经过半年的严格审核和联调机制,成功接入央行旗下中国支付清算协会小微金融风险信息共享平台,成为行业少数接入该系统的互联网金融企业之一。通过接入清算协会,钱盆网获得了更多的风控数据,如能查询到借款人在其他互联网金融机构的借款信息,包括最近2年内实时的贷款还款、审核放贷、还款逾期等汇总信息,以及其他机构的黑名单信息,有助于钱盆网进一步了解授信对象,防范借款人恶意欺诈、过度负债等信用风险。
      此外,钱盆网还通过引进国内具有影响力的第三方征信机构考拉征信、芝麻信用、致诚征信、同盾科技、立木征信、聚信立、华道征信等第三方征信平台来为公司的信用与安全保驾护航。经多方合作,钱盆网充分利用大数据优势,将信息化、规范化的征信系统纳入到平台风控体系,从而有效防范不良贷款,降低资金资产的安全风险。
为实现精准数据分析,钱盆网自建风控系统
      除了来自清算协会、第三方征信机构的数据之外,钱盆网自2014年正式运营以来也积累了诸如用户行为数据、借贷数据、信用数据、地理位置数据、业务流等数据。为了对这些体系内及体系外海量用户的各项指标进行搜集、整合分析,钱盆网花了近两年的时间自主研发风控系统。通过搭建合适的计量模型对所有数据进行有效的量化分析。此外,钱盆网将风控数据模型应用到信贷业务中,对有效提高平台甄别贷款申请的效率、有效防范不良贷款起到积极的作用,并实现了平台风控的流程化、自动化、高效化。
      风险控制是互联网金融的核心。作为行业优秀的互联网金融平台,钱盆网表示,未来将不断接入更多权威的基础数据平台,实现对个人征信情况的多维度考核,并通过搭建更为完善的风险控制模型,严格风险控制,为投资人提供更多元化、更稳健安全的互联网金融产品。




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